Sonderveröffentlichung
Sonderveröffentlichung Schwäbische Zeitung, 16. September 2009 Rund um’s Vermögen Altersvorsorge Immobilien Aktien Service Gute Beratung ist wichtig Vermögen aufbauen und vermehren » sichern und übertragen Es ist oft produktiver, einen Tag lang über sein Geld nachzudenken, als einen ganzen Monat für Geld zu arbeiten.“ (Heinz Brestel, dt. Finanzpublizist) Vermögen aufbauen, vermehren, sichern und übertragen. In diesem Satz liegt mehr Wahrheit, als man auf den ersten Blick erkennen kann. Mit seinem Vermögen muss man sich beschäftigen, wenn man es vermehren möchte. Gerade jetzt in der Finanzkrise haben viele Menschen Geld verloren, weil sie zu leichtgläubig in unsichere Anlagen investiert haben. Doch wer ein paar Grundsätze bei der Vermögensanlage beachtet, ist immer auf der sicheren Seite. Natürlich gibt es nicht das ultimative Angebot, das für alle das Richtige ist. Dafür sind die Ziele, die jeder im Leben verfolgt, zu verschieden. Der eine spart für das Traumauto, der nächste für eine Wohnung oder für die Altersvorsorge. Hierbei ist schon der Zeitraum bis zum Ziel sehr unterschiedlich. Wichtig ist die ehrliche Beratung. FOTO: ARC Die Beschäftigung mit dem sogenannten „Magischen Dreieck“: Liquidität, Risiko und Ertrag ist bei der Vermögensverwaltung unerlässlich. Die Bereitschaft des Einzelnen ein gewisses Risiko einzugehen, spielt bei der Auswahl der richtigen Geldanlage eine Rolle. Eine hohe Rendite bei einer Anlage birgt meistens ein höheres Risiko, Geld zu verlieren. Hundertprozentige Sicherheit schmälert den Ertrag. Risikobereitschaft wird mit der Chance auf höheren Ertrag belohnt, allerdings ist die Möglichkeit eines Verlustes höher. Das Risiko der Geldanlage muss also der Einstellung des Anlegers, dessen Lebenssituation und dem Ziel der Anlage entsprechen. Jüngere Anleger können bei einer langfristigen Anlage eher ein Risiko eingehen, um sich für später eine höhere Rendite zu sichern. Ältere Anleger werden eher sicherheitsorientiert anlegen, da sie ihr Geld relativ kurzfristig benötigen. Grundsätzlich gilt: Vermögen, auf das man bei erreichen des Anlagezieles angewiesen ist, sollte sicherheitsorientiert angelegt werden. Eine hohe Liquidität, also jederzeit verfügbares Geld, geht zu Lasten des Ertrags. Wird Geld in langen Laufzeiten angelegt, ist zwar mit einer höheren Rendite zu rechnen, bei finanziellen Engpässen kommt der Anleger jedoch schwer an seine Ersparnisse und muss im schlimmsten Fall sogar Verluste realisieren. Meistens ist eine Mischung aus verschiedenen Laufzeiten, Risiken und verschiedenen Segmenten das Richtige. Mit einer intelligenten Streuung kann das Vermögen vor Verlusten geschützt und der bestmögliche Ertrag erzielt werden. Eine regelmäßige Überprüfung zusammen mit einem guten Berater, ob die Streuung des Vermögens den Zielen und Wünschen des Anlegers noch gerecht wird, ist die beste Lösung. Dies macht es möglich, eventuellen negativen Entwicklungen am jeweiligen Markt rechtzeitig entgegenzuwirken oder Chancen versprechende Ansätze wirkungsvoll zu nutzen. Die Betreuung durch einen Berater über einen längerfristigen Zeitraum hilft den Anlegern zudem den Überblick über ihr Vermögen zu behalten und schafft somit eine gute und vertrauensvolle Partnerschaft zwischen Kunde und Bank. Diese ermöglicht es auch schwierige Themen wie das Vererben des Vermögens zu besprechen. Denn oft empfiehlt es sich, bereits zu Lebzeiten hinsichtlich der Erbschafts- und Schenkungssteuer notwendige Regelungen zu treffen. Anzeigen Zum Markterfolg führt nur gezielte, vorausschauende Werbeplanung. Die Schwäbische Zeitung ist dazu mit ihrem aktuellen und reichhaltigen Themenangebot stets der geeignete Werbeträger. www.SZOn.de Aalener Nachrichten · Ipf- und Jagst-Zeitung · Gränzbote · Heuberger Bote · Trossinger Zeitung · Lindauer Zeitung
Sonderveröffentlichung Schwäbische Zeitung, 16. September 2009 Rund um’s Vermögen Altersvorsorge Immobilien Aktien Service Der Kunde ist König Angebote werden individuell auf die Kunden abgestimmt » Es gibt auch risikofreie Anlagen, die dennoch eine gute Rendite erwirtschaften Banken und Versicherer in der Region bieten ihren Kunden ein persönlich zugeschnittenes Paket, das die jeweiligen Ausgangssituationen und Wünsche der Kunden berücksichtigt. Generell liegt bei Vermögensdingen der Trend bei guter Verzinsung und geringem Risiko. Frank Stähle vom Finanz- und Versicherungsmakler CLARUS hat beispielsweise ein Produkt im Angebot, das bei gleichbleibend niedrigem Risiko eine recht hohe Rendite bietet. Er richtet seine Angebote auf jeden Kunden individuell ein. Verschiedene Produkte können so zusammengesetzt werden, dass sie auf Geldanlage in Aktien? Recht unüberschaubar. Foto: ARC Für Andreas Söll, Allianz, sind Produkte attraktiv, die wenig Risiko und dennoch eine hohe Verzinsung bieten. Großen Wert legt er auf eine Garantie, die hinter den Produkten stehe. Allerdings geht auch er auf die Wünsche seiner Kunden ein. „Manche haben eben etwas Geld an der Hand und gehen bewusst für eine höhere Rendite ein höheres Risiko ein. Hier gibt es eben verschiedene Anlegertypen. Hoch im Kurs stehen konservative Anlagen mit garantiertem Zins. Allerdings wollen sich die Kunden in der Regel nicht auf zu lange Laufzeiten festlegen, wie es beispielsweise bei der Investition in Fotovoltaikanlagen der Fall ist. Kurze Laufzeiten sind für viele attraktiver. Ziele und Wünsche des Kunden abgestimmt werden. Stähle löst sich von der „Aktiengeschichte“, denn da gebe es zu viel Unwägbarkeiten. Er setzt auf sachwertorientierte Vermögensbildung, beispielsweise auf Immobilien oder Firmenbeteiligungen. Der Bausparvertrag bereitet den Weg zum eigenen Heim. FOTO: ARC Brigitte Wühle von der Volksfürsorge Agentur bietet ihren Kunden umfassende Versicherungsleistungen, von der KFZ-Versicherung über Hausrat bis hin zur Pflegeversicherung. „Die Produkte sollen natürlich schon wachstumsorientiert sein“, meint sie. Auch Brigitte Wühle stimmt ihre Angebote individuell auf ihre Kunden ab. Manche möchten ihr Geld einfach so im Tresor verschließen. FOTO: ARC Anzeigen HERBSTAKTION ✔ ✔ 2009 beitragsfrei 2010 halber Beitrag Informationen unter Telefon: 0 73 33/21 09 65 NEU – JETZT – AKTUELL Wir versichern Ihre Photovoltaikanlage Nähere Informationen unter Telefon: 0 73 33/21 09 65 Volksfürsorge Generalagentur Brigitte Wühle Carolin Gölz Annemarie Maurer Forststr. 27/3, 89150 Laichingen www.SZOn.de/epaper
